Les parents peuvent constituer une épargne pour leurs enfants. Celle-ci leur permettra, par exemple, de financer leur formation ou de les aider à se lancer dans la vie active. Ils peuvent verser sur un compte épargne classique la somme reçue des allocations familiales par exemple. Néanmoins, ces comptes restent incomplets sur bien des points.
Les parents peuvent améliorer ce placement en souscrivant un contrat épargne enfant.
1. L’épargne est programmée ; vous êtes sûr de ne jamais oublier de verser les primes sur votre contrat.
2. Selon les cantons, vous pouvez déduire fiscalement les primes versées.
3. Si vous êtes malades, victimes d’un accident ou d’une invalidité, la compagnie d’assurance continue de verser les primes à votre place.
4. En cas de décès des parents, le capital prévu initialement est versé au terme du contrat à l’enfant majeur.
5. Le taux d’intérêt est souvent le même que celui du 3ème pilier classique.
6. A l’échéance du contrat et au versement du capital, il ne fera l’objet d’aucune imposition.
7. Au terme du contrat, le capital est versé aux parents. Vous possédez donc toute la maîtrise quant à l’utilisation du capital.
Ce tableau résume les différences entre le compte épargne enfant (banque) et le contrat épargne enfant (assurance) :
| Compte épargne enfant (banque) | Contrat épargne enfant (assurance) | |
|---|---|---|
| Durée | Libre | Libre |
| Bénéficiaire du capital au terme du contrat | L'enfant | Le payeur |
| Fréquence des versements | Libre | Réguliers |
| Déduction fiscale | Aucune | Déduction du revenu imposable selon les cantons |
| Imposition pendant la durée du contrat | Imposition sur les intérêts | Impôts sur les valeurs de rachat en tant que fortune |
| Imposition à la sortie du capital | Pas d'imposition | Pas d'imposition |
| Rémunération | Taux non garanti | Taux technique garanti à la signature du contrat + excédents |
| En cas d'incapacité de gain | Interruption des versements | Après un délai d'attente, la compagnie paye les primes à votre place |
| En cas de décès du payeur | L'enfant touchera ce qui a été versé sur le contrat | L'enfant touchera le capital prévu au terme du contrat |
| Rentes d'invalidité | Impossible | Possibilité d'inclure des rentes d'invalidité jusqu'aux 65 ans de l'enfant |
Les preneurs d’assurance enfant peuvent être d’autres personnes que les parents : Grands-parents, parrain ou marraine, etc.
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