Simulez votre retraite en Suisse

Comment fonctionne ce simulateur

Votre revenu à la retraite repose sur trois piliers, que le simulateur calcule séparément avant de les additionner.

La rente AVS

Le simulateur applique le barème officiel des rentes AVS, l’échelle 44. Votre rente dépend de votre revenu annuel moyen et du nombre d’années pendant lesquelles vous avez cotisé. Une rente complète demande 44 années de cotisation, de l’année de vos 21 ans à votre âge de référence. Chaque année manquante la réduit d’environ 2,3 %, à vie. La rente complète va de 1’260 à 2’520 CHF par mois en 2026, et la 13e rente, versée en décembre, est répartie sur l’année dans le résultat.

La rente de la caisse de pension

C’est la partie la plus difficile à estimer sans document. Si vous indiquez la rente projetée qui figure sur votre certificat de prévoyance, le simulateur la reprend telle quelle : c’est l’information la plus fiable. Si vous indiquez votre avoir actuel, il le projette jusqu’à 65 ans. Sans aucun chiffre, il applique le minimum légal de la prévoyance professionnelle, que beaucoup de caisses dépassent. Le résultat est alors prudent. Notre page sur le 2ème pilier explique comment se calcule la rente.

Le 3ème pilier A

Le simulateur projette votre avoir actuel et vos versements annuels jusqu’à 65 ans, avec le rendement que vous choisissez, puis répartit le capital sur vingt ans de retraite. Le 3ème pilier est le seul des trois sur lequel vous avez une prise directe, aujourd’hui, chaque année. Notre page sur le pilier 3a en détaille le fonctionnement.

Quel revenu viser à la retraite ?

Selon le système prévu par la loi, l’AVS et la caisse de pension doivent ensemble vous assurer environ 60 % de votre dernier salaire. Or il faut en général davantage pour garder son niveau de vie : Raiffeisen l’estime à 80 à 90 % du dernier revenu. Certaines dépenses baissent à la retraite, les frais de déplacement, les cotisations sociales, l’épargne. D’autres augmentent, comme la santé ou les loisirs.

Le simulateur vous propose 80 % par défaut. Vous pouvez choisir 70 % si vous êtes propriétaire sans dette importante, ou 90 % si vous avez des projets coûteux. Notre page combien vais-je toucher à la retraite ? détaille un exemple chiffré.

Vous avez une lacune : que faire ?

Une lacune de quelques centaines de francs par mois est fréquente, surtout avec un revenu supérieur à la moyenne ou une carrière interrompue. Les moyens de la combler sont connus, et plus vous vous y prenez tôt, moins chaque mois coûte cher.

Verser chaque année sur un 3ème pilier A. Vous déduisez vos versements de votre revenu imposable, jusqu’au montant maximum. Depuis 2026, vous pouvez aussi rattraper certaines années sans versement.

Racheter des années dans votre caisse de pension. Si votre certificat indique un potentiel de rachat, vous améliorez votre rente et vous déduisez le rachat de vos impôts. Notre page sur le rachat du 2ème pilier en présente les conditions.

Combler les années AVS manquantes. Vous pouvez en général payer après coup les cotisations des cinq dernières années. Au-delà, l’année est perdue.

Épargner librement, sur un 3ème pilier B ou en dehors de la prévoyance, si vous avez déjà atteint les plafonds.

Le bon dosage dépend de votre âge, de vos impôts, de votre situation familiale et de vos projets. C’est exactement ce que calcule une analyse de prévoyance.

Les limites de cette simulation

Un simulateur reste un simulateur. Celui-ci fait des hypothèses simples, affichées sous le résultat : un revenu constant jusqu’à la retraite, des cotisations sans interruption, une retraite à 65 ans. Il ne tient pas compte :

• des impôts sur les rentes et sur le retrait du capital ;
• du plafonnement des rentes AVS pour les couples mariés, à 150 % de la rente maximale ;
• d’une retraite anticipée, qui réduit les rentes ;
• des situations particulières, comme une carrière en partie à l’étranger ou le statut de frontalier ;
• de votre protection en cas d’invalidité ou de décès, souvent plus fragile que votre retraite.

Pour connaître votre rente AVS exacte, vous pouvez demander un calcul anticipé à votre caisse de compensation, ou utiliser l’estimateur officiel ESCAL. Pour votre caisse de pension, votre certificat annuel reste la référence.