Si la fonction principale du 3ème pilier est de vous aider à préparer votre retraite, votre épargne 3ème pilier peut également être utilisée pour d’autres projets, par exemple un investissement immobilier.
Nous vous expliquons comment optimiser au mieux votre 3ème pilier.
Comment puis-je utiliser mon 3ème pilier lié (pilier 3A) ?
Le 3ème pilier lié est réglementé. En effet, comme son nom l’indique, il est lié à l’âge de la retraite et ne peut généralement être retiré au plus tôt que 5 ans avant l’âge de la retraite.
Cependant, il peut être retiré de façon anticipée pour des motifs bien précis :
Je souhaite me mettre à mon compte
Tout ou partie de votre épargne 3ème pilier peut être utilisée pour contribuer au lancement d’une activité indépendante. (A noter que si vous êtes déjà indépendant, le 3ème pilier peut également être retiré si vous vous lancez dans une activité indépendante complètement différente de la précédente.)
Souvenez-vous également qu’un indépendant doit rester prudent concernant sa prévoyance. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre dossier La prévoyance de l’indépendant
Je souhaite réaliser un investissement immobilier
Vous pouvez utiliser votre épargne 3ème pilier pour l’acquisition ou la construction d’un logement, à condition que celui-ci soit utilisé pour votre usage personnel.
Il est possible dans ce cas :
- soit de retirer votre épargne pour l’acquisition du logement
- soit de mettre votre 3ème pilier en nantissement, c’est-à-dire que votre épargne servira de garantie à votre établissement financier.
Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre page Mise en nantissement de la police 3ème pilier
Je quitte définitivement la Suisse
Vous pouvez retirer votre épargne 3ème pilier si vous quittez la Suisse pour vous établir dans un autre pays. Ce choix doit être mûrement réfléchi car le départ doit être définitif. Vous devez prouver votre départ via l’avis de départ de votre commune de domicile en Suisse.
Comment puis-je utiliser mon 3ème pilier libre (pilier 3B) ?
Le 3ème pilier libre peut être utilisé comme bon vous semble. Vous pouvez l’utiliser pour les raisons listées ci-dessus ou pour d’autres projets : travaux à réaliser dans votre domicile, financement des études de vos enfants, achat d’une voiture, voyage…
Le 3ème pilier B est également un excellent produit si vous souhaitez constituer une épargne pour vos enfants. Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre page L’épargne enfant
Attention à la valeur de rachat lorsque vous retirez votre 3ème pilier : il faut généralement attendre au moins 10 ans pour qu’il soit intéressant de retirer son épargne 3ème pilier. Regardez bien votre contrat et l’épargne que vous pourriez récupérer si vous retirez votre épargne maintenant.
Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre article Comprendre la valeur de rachat dans le 3ème pilier
Comment optimiser mon 3ème pilier au moment de la retraite ?
Au moment de la retraite, vous avez deux choix :
- retirer votre 3ème pilier sous forme de capital
- transformer votre 3ème pilier en rente viagère : celle-ci vous sera versée jusqu’à votre décès
Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre page La rente viagère