Quel est l'âge de la retraite en Suisse ?

« À quel âge vais-je pouvoir partir ? » La question paraît simple. En Suisse, la réponse dépend de votre année de naissance si vous êtes une femme, du règlement de votre caisse de pension, et de ce que vous êtes prêt à perdre, ou à gagner, sur vos rentes.

Depuis la réforme AVS 21, entrée en vigueur en 2024, on ne parle d’ailleurs plus d’« âge légal de la retraite » mais d’âge de référence : c’est l’âge auquel votre rente est versée sans réduction ni supplément.

L’âge de référence

Pour les hommes : 65 ans

L’âge de référence des hommes est de 65 ans. Il n’a pas changé avec la réforme AVS 21.

Pour les femmes : de 64 à 65 ans

La réforme AVS 21 relève l’âge de référence des femmes de trois mois par an, de 2025 à 2028 :

À partir de 2028, l’âge de référence est donc le même pour tous : 65 ans.

Les femmes nées entre 1961 et 1969, la génération de transition, bénéficient de compensations : elles peuvent anticiper leur rente dès 62 ans, avec des taux de réduction plus favorables, selon leur revenu.

Partir avant ou après : l’âge flexible

L’âge de référence n’est pas un âge obligatoire. Depuis 2024, chaque pilier offre une fenêtre de départ.

Anticiper : une rente réduite à vie

Toucher votre rente AVS plus tôt la réduit de 6,8 % par année d’anticipation, pour toute la vie. Dans votre caisse de pension, partir plus tôt réduit à la fois votre avoir de vieillesse et le taux de conversion, ce qui fait baisser votre rente sensiblement. Et jusqu’à l’âge de référence, vous devez continuer à payer des cotisations AVS comme personne sans activité lucrative.

Les conditions, les coûts et la façon de financer les années sans salaire sont détaillés dans notre page retraite anticipée en Suisse.

Ajourner : une rente augmentée à vie

Vous pouvez au contraire repousser votre rente AVS d’un à cinq ans. Elle est alors augmentée à vie, de 5,2 % pour un an jusqu’à 31,5 % pour cinq ans. Si vous continuez à travailler, vos cotisations peuvent aussi combler des lacunes de votre carrière.

Travailler après l’âge de référence a ses propres règles, notamment une franchise de cotisations de 16’800 CHF par an. Notre article puis-je travailler après l’âge de la retraite ? explique comment en profiter.

La retraite progressive

Vous n’êtes pas obligé de tout arrêter d’un coup. Vous pouvez anticiper ou ajourner une partie seulement de votre rente AVS, entre 20 % et 80 %, et, si votre caisse le permet, prendre une partie de votre 2ème pilier tout en continuant à travailler à temps partiel. C’est souvent la solution la plus douce, pour vous comme pour vos finances.

Ce qui se passe à l’âge de référence

Votre rente AVS

Elle ne vous est pas versée automatiquement : vous devez la demander à votre caisse de compensation, idéalement trois à quatre mois avant l’âge de référence. Son montant dépend de vos années de cotisation et de votre revenu moyen. En 2026, une rente complète va de 1’260 à 2’520 CHF par mois, plus une 13e rente versée en décembre. Notre page le 1er pilier explique comment elle est calculée.

Votre 2ème pilier

Vous choisissez entre une rente, un capital ou une combinaison des deux, dans les délais fixés par votre caisse. Pensez aux rachats : un montant racheté moins de trois ans avant ne peut pas être retiré en capital. Notre page le 2ème pilier détaille le fonctionnement de votre caisse.

Votre 3ème pilier

Si vous arrêtez de travailler, votre 3ème pilier A vous est versé au plus tard à l’âge de référence. Si vous avez plusieurs comptes, retirez-les sur plusieurs années, en commençant dès cinq ans avant l’âge de référence, pour réduire l’impôt. Notre page comment retirer son 3ème pilier explique les règles, et notre page est-il avantageux d’avoir plusieurs 3èmes piliers ? donne un exemple chiffré.

Les cas particuliers

Le bâtiment : une retraite dès 60 ans

Dans le secteur principal de la construction, les travailleurs peuvent partir à la retraite dès 60 ans grâce à une solution de branche, la FAR, qui leur verse une rente transitoire jusqu’à l’âge de référence. Le droit dépend notamment des années d’activité dans la branche et du secteur de l’entreprise. D’autres branches ont des solutions comparables, prévues par leur convention collective : renseignez-vous auprès de votre employeur ou de votre syndicat.

Les frontaliers

Côté suisse, les règles sont les mêmes que pour les résidents : votre rente AVS et votre 2ème pilier suivent l’âge de référence suisse, et votre rente AVS vous est versée en France. Votre retraite française, elle, suit ses propres règles et son propre âge légal. Les deux calendriers ne coïncident pas forcément : faites le point des deux côtés avant de fixer votre date de départ.

Notre page un frontalier peut-il souscrire un 3ème pilier ? traite de la prévoyance suisse des frontaliers.

Les indépendants

Les indépendants ont le même âge de référence pour l’AVS. Sans caisse de pension, leur retraite repose surtout sur l’AVS et leur 3ème pilier, qu’ils peuvent retirer dès cinq ans avant l’âge de référence. Notre page la prévoyance de l’indépendant les aide à préparer ce moment.

Si vous partez à l’étranger

Vous pouvez toucher votre rente AVS à l’étranger, au même âge de référence. Votre 2ème pilier et votre 3ème pilier A suivent leurs propres règles en cas de départ définitif. Notre article que se passe-t-il si je veux prendre ma retraite à l’étranger ? fait le point.

Et votre niveau de vie ?

Connaître votre âge de départ ne dit pas avec quoi vous vivrez. L’AVS assure le minimum vital, et même à son maximum, elle ne représente qu’une partie de votre dernier salaire. Le 2ème pilier complète, dans les limites du règlement de votre caisse. Le 3ème pilier sert à combler l’écart, et c’est dix ou vingt ans avant la retraite qu’il faut s’en occuper. Notre page les 3 piliers de la prévoyance vous aide à mesurer cet écart.